近來股市震盪劇烈，許多投資人都被震得頭昏腦脹，前一陣子可能還賺了些零用錢，如今恐怕都吐了出來，甚至倒賠；最近身邊常有一些叔叔、伯伯、阿姨詢問因應之道，說實在的，若總是賠了錢才想辦法，就表示平常的理財方式有問題，特別是銀髮族，多半靠老本過活，理財更要謹慎。
第一招：定存不能少
要理財，不能一開始就想投資，一定得先有本，所以銀髮族理財術第一招是存錢。很多理財專家或金融人員都說，現在利率太低，別存定存，但我認為，定存利率雖低，卻是最安全的理財方式，可以少存，不能不存，每個人手邊一定要有筆可供周轉的現金，與其亂投資，不如乖乖放定存，理財，先求有再求好。
第二招：做好資產配置
有了本，才可談投資，而投資，一定得做好資產配置，也就是不要把所有雞蛋都擺在一個籃子裡，兩個大原則：標的要分散、市場要分散。以投資股票為例，類股一定要分散，除了台灣市場，還要放眼海外；或許有人質疑：那來這麼多錢，又要標的分散、又要不同市場？如果資金有限，那就採取最安全的方式，例如，投資個股，挑有穩定配息的績優股，而投資海外，從全球型的基金做起，行有餘力再加碼其它股票或基金。
第三招：定期定額最適合
許多銀髮族不是沒時間注意市場行情，就是對投資一知半解，以致賺錢靠運氣，賠錢不稀奇，這都是投資方法不對所致。定期定額投資共同基金日益普遍，個人認為，這也是最適合銀髮族的理財方式，每個月三千、五千，依個人能力，選擇一個或數個基金，做中長期投資，一來可省去每天隨市場行情提心吊膽的困擾，二來每月幾千元的負擔，也不致造成太大壓力。
不過，以定期定額方式投資，常見兩個錯誤：一是把錢放在扣款帳戶就不聞不問，二是碰到行情大跌時就停止扣款。既然作投資，就要關心，如果選到表現不佳的基金還是得汰換；定期定額是以時間換取空間，行情低迷時更應逢低買進，像最近股災，許多人停止定期定額的扣款，甚至贖回基金，這是大忌。
第四招：保險規劃要做好
理財，除了存錢、投資，風險規劃也很重要，因此，財務規劃應有保險的部份。保險的種類愈來愈多，長輩們大概也搞不清楚，但其原則很簡單，如果要照顧家人，為防萬一，終身險不能少，另外，醫療照護在老年時尤其需要，所以，醫療險也應納入家庭保單中，其它險種，如果資金許可，再依個人需要投保。
BOX 銀髮理財2不為
銀髮族在理財時，有所為，也要懂得「有所不為」。
第一不：不借錢投資
股市行情好時，有些人很勇敢地把房子抵押，借錢買股票，或是大膽用融資融券方式「玩」股票，等到追繳令萬箭齊發，被射得遍體鱗傷，不得不認賠了結，如果你不是投資行家，千萬不要借錢投資，別只想到賺錢時的快感，也要想到虧錢時的「痛不欲生」，投資切勿搞得負債累累，尤其已退休的人更別冒險。
第二不：不跟會
很多長輩現在仍把「跟會」當成主要的理財方式，其實，跟會是「獲利有限，風險無限」的理財法。可能有人反駁：跟會利息比銀行高很多，為何不能做？但翻翻過去的報紙，看看倒會的新聞，就會發現，倒會的十之八九都是做了一、二十年的老會首、老會腳，一次「收割」，被倒的人享受了一、二十年的高利，最後連本帶利全送給人，也許你自認不會這麼「衰」，但誰能保證呢？
如果平時就做好以上的理財計劃，相信銀髮族碰上股災，也不會慌了手腳，而且還可以好好頣養天年，快樂過後半輩子！
先鋒共同基金交易平台副總經理 羅際夫
第一招：定存不能少
要理財，不能一開始就想投資，一定得先有本，所以銀髮族理財術第一招是存錢。很多理財專家或金融人員都說，現在利率太低，別存定存，但我認為，定存利率雖低，卻是最安全的理財方式，可以少存，不能不存，每個人手邊一定要有筆可供周轉的現金，與其亂投資，不如乖乖放定存，理財，先求有再求好。
第二招：做好資產配置
有了本，才可談投資，而投資，一定得做好資產配置，也就是不要把所有雞蛋都擺在一個籃子裡，兩個大原則：標的要分散、市場要分散。以投資股票為例，類股一定要分散，除了台灣市場，還要放眼海外；或許有人質疑：那來這麼多錢，又要標的分散、又要不同市場？如果資金有限，那就採取最安全的方式，例如，投資個股，挑有穩定配息的績優股，而投資海外，從全球型的基金做起，行有餘力再加碼其它股票或基金。
第三招：定期定額最適合
許多銀髮族不是沒時間注意市場行情，就是對投資一知半解，以致賺錢靠運氣，賠錢不稀奇，這都是投資方法不對所致。定期定額投資共同基金日益普遍，個人認為，這也是最適合銀髮族的理財方式，每個月三千、五千，依個人能力，選擇一個或數個基金，做中長期投資，一來可省去每天隨市場行情提心吊膽的困擾，二來每月幾千元的負擔，也不致造成太大壓力。
不過，以定期定額方式投資，常見兩個錯誤：一是把錢放在扣款帳戶就不聞不問，二是碰到行情大跌時就停止扣款。既然作投資，就要關心，如果選到表現不佳的基金還是得汰換；定期定額是以時間換取空間，行情低迷時更應逢低買進，像最近股災，許多人停止定期定額的扣款，甚至贖回基金，這是大忌。
第四招：保險規劃要做好
理財，除了存錢、投資，風險規劃也很重要，因此，財務規劃應有保險的部份。保險的種類愈來愈多，長輩們大概也搞不清楚，但其原則很簡單，如果要照顧家人，為防萬一，終身險不能少，另外，醫療照護在老年時尤其需要，所以，醫療險也應納入家庭保單中，其它險種，如果資金許可，再依個人需要投保。
BOX 銀髮理財2不為
銀髮族在理財時，有所為，也要懂得「有所不為」。
第一不：不借錢投資
股市行情好時，有些人很勇敢地把房子抵押，借錢買股票，或是大膽用融資融券方式「玩」股票，等到追繳令萬箭齊發，被射得遍體鱗傷，不得不認賠了結，如果你不是投資行家，千萬不要借錢投資，別只想到賺錢時的快感，也要想到虧錢時的「痛不欲生」，投資切勿搞得負債累累，尤其已退休的人更別冒險。
第二不：不跟會
很多長輩現在仍把「跟會」當成主要的理財方式，其實，跟會是「獲利有限，風險無限」的理財法。可能有人反駁：跟會利息比銀行高很多，為何不能做？但翻翻過去的報紙，看看倒會的新聞，就會發現，倒會的十之八九都是做了一、二十年的老會首、老會腳，一次「收割」，被倒的人享受了一、二十年的高利，最後連本帶利全送給人，也許你自認不會這麼「衰」，但誰能保證呢？
如果平時就做好以上的理財計劃，相信銀髮族碰上股災，也不會慌了手腳，而且還可以好好頣養天年，快樂過後半輩子！
先鋒共同基金交易平台副總經理 羅際夫
